De ce ai dat, oare, click pe acest articol? Probabil pentru că ai sentimentul că nu profiți la maximum de banii tăi.
Dobânzile oferite de bănci diferă de la o ofertă la alta, iar unele dintre cele mai avantajoase sunt disponibile doar pentru clienții noi sau pentru perioade limitate. În plus, inflația poate reduce în timp puterea de cumpărare a economiilor tale.
O altă opțiune pe care merită să o cunoști este investiția în acțiuni ale companiilor care plătesc dividende. Cu aplicația XTB, poți explora astfel de oportunități direct de pe telefon, poți urmări companiile care te interesează și poți investi în acțiuni și ETF-uri, inclusiv cu sume mici și comision 0*.
Cum funcționează dividendele? Când cumperi acțiuni, devii acționar al unei companii. Aceasta poate decide să distribuie o parte din profit către acționari, sub formă de dividende.
De exemplu, companii precum Mercedes-Benz, Allianz sau Deutsche Bank au oferit dividende acționarilor de-a lungul timpului. Sumele încasate pot fi cheltuite, puse deoparte sau reinvestite. Trebuie însă să ții cont că dividendele nu sunt garantate, iar prețul acțiunilor poate crește sau scădea, astfel că există și riscul de a pierde bani.
Poți începe chiar și cu sume mici
Nu trebuie să fii expert sau să ai o avere pentru a începe să investești. Poți face primii pași și cu sume mici. Prin aplicația XTB, îți poți deschide un cont de investiții direct de pe telefon, prin care ai acces la peste 12 600 de instrumente financiare.
Poți urmări prețurile în timp real, poți cumpăra și vinde instrumente financiare și îți poți verifica portofoliul, totul într-un singur loc. Cel mai important este să începi prin a înțelege cum funcționează investițiile. Nu trebuie să faci totul perfect de la început.
Poți alege să investești periodic sume precum 25 sau 50 de euro pe lună, sau poți cumpăra acțiuni ale unei companii pe care o cunoști și a cărei activitate te interesează, precum Apple, Nike, Adidas sau Tesla.
În plus, nu trebuie întotdeauna să cumperi o acțiune întreagă. XTB oferă și drepturi fracționate pentru anumite instrumente, ceea ce îți permite să investești sume mai mici decât prețul unei acțiuni întregi. Totuși, ai în vedere că aceste drepturi au caracteristici diferite de deținerea directă a unei acțiuni.
Cum găsești și alegi acțiuni care plătesc dividende?
Poți începe prin a căuta companii care au un istoric de distribuire a dividendelor. În aplicația XTB, instrumentele de analiză te ajută să explorezi și să compari acțiuni, astfel încât să identifici companiile care te interesează.
După ce ai găsit câteva exemple, merită să verifici randamentul dividendului, adică raportul dintre dividendul anual și prețul acțiunii, dar și cât de constant a plătit compania dividende de-a lungul timpului.
Un exemplu sunt companiile cunoscute drept Dividend Kings, care și-au majorat dividendele timp de cel puțin 50 de ani consecutivi. Totuși, nici măcar un istoric atât de lung nu garantează că plățile vor continua în viitor.
Ai nevoie de mulți bani pentru a investi constant?
Nu neapărat. Poți începe cu sume mici, în funcție de bugetul tău. O variantă ar putea fi să investești periodic într-un ETF. Mulți investitori aleg sume rotunde, precum 50, 100 sau 250 de euro, pe care le alocă la intervale regulate.
ETF-urile pot oferi expunere la mai multe companii printr-un singur instrument financiar, în funcție de structura fondului.
Pe termen lung, unele investiții în acțiuni și ETF-uri au înregistrat randamente superioare produselor tradiționale de economisire. Totuși, performanțele anterioare nu garantează rezultatele viitoare, iar valoarea investițiilor poate fluctua.
Când investițiile întâlnesc economisirea
Ce faci dacă nu ești încă pregătit să investești în acțiuni sau ETF-uri? XTB oferă și posibilitatea de a primi un beneficiu de tip dobândă** pentru fondurile neinvestite, eligibile din contul de investiții.
Acesta este calculat automat și plătit lunar, conform condițiilor aplicabile. Ratele sunt variabile, iar banii pot rămâne disponibili pentru investiții sau retragere, în condițiile serviciului. Astfel, fondurile pe care nu le-ai investit încă pot beneficia de această funcționalitate în timp ce analizezi următoarea decizie de investiții.
Este important să știi că acest serviciu nu este echivalent cu un depozit bancar și are condiții și mecanisme de protecție diferite.
A devenit contul de economii inutil?
Nu. Una dintre regulile importante ale gestionării banilor este diversificarea. Poți păstra o parte din economii în instrumente care îți permit accesul rapid la bani și poți lua în calcul investiții pentru sumele de care nu ai nevoie imediat.
Proporția dintre economii și investiții depinde de situația financiară, obiectivele și toleranța ta la risc. Unul dintre avantajele aplicației XTB este că poți avea acces atât la investiții, cât și la beneficiul de tip dobândă** pentru fondurile neinvestite, în cadrul aceluiași cont.
Mi-e teamă să nu pierd bani. Cât de sigure sunt investițiile?
Dacă ești la început, poți să te familiarizezi mai întâi cu riscurile și cu modul în care funcționează piața. Poți începe cu o listă de urmărire a acțiunilor sau cu un cont demo, pentru a observa evoluția instrumentelor financiare și a înțelege mecanismele tranzacționării.
Prin contul demo XTB, poți testa funcționalitățile platformei în condiții simulate, fără să folosești bani reali. De exemplu, poți observa cum ar fi evoluat o poziție dacă prețul instrumentului ar fi crescut cu 3% sau ar fi scăzut cu 4%. După ce te familiarizezi cu platforma și cu riscurile, poți decide dacă vrei să începi să investești bani reali.
Ce se întâmplă când bursa se prăbușește? Pierzi totul?
O scădere bursieră puternică poate însemna o reducere rapidă a prețurilor acțiunilor cu peste 20%. Un astfel de episod a avut loc, de exemplu, la începutul pandemiei de coronavirus. Ulterior, mulți indici bursieri importanți și-au revenit și au depășit nivelurile anterioare.
Totuși, nu există garanția că fiecare acțiune își va recupera valoarea. Nici durata unei eventuale reveniri nu poate fi anticipată. De aceea, diversificarea rămâne importantă. În loc să investești toți banii într-un singur instrument financiar, îi poți distribui între mai multe investiții. Acest lucru poate reduce riscul de concentrare, fără să elimine posibilitatea pierderilor.
Greșeli frecvente ale începătorilor pe bursă
► Lipsa diversificării: Investirea unei părți prea mari din capital într-un singur instrument financiar poate crește riscul.
► Lipsa unor măsuri de gestionare a riscului: Investitorii pot utiliza ordine stop-loss pentru a stabili un nivel la care se declanșează vânzarea unui instrument. Totuși, un astfel de ordin nu garantează executarea la prețul stabilit.
► Păstrarea prea mult timp a investițiilor în pierdere: Unii investitori continuă să dețină acțiuni care au scăzut, sperând că prețul își va reveni. Este important să reevaluezi periodic motivele pentru care ai făcut investiția.
► Marcarea prea rapidă a profitului: Atunci când prețurile cresc, unii investitori aleg să vândă imediat. În anumite situații, prețurile pot continua să crească, însă evoluția lor viitoare rămâne incertă.
Am niște bani disponibili. Ar trebui să investesc în acțiuni sau ETF-uri?
Fiecare investitor decide în funcție de propriile obiective. Poți alege să investești în ETF-uri, în acțiuni individuale sau într-o combinație a acestora. De exemplu, poți investi periodic într-un ETF, iar ulterior poți decide să aloci o parte din capital și către acțiuni individuale.
Chiar și o sumă de 5.000 de euro poate fi împărțită între mai multe investiții, de exemplu 2.000, 2.000 și 1.000 de euro.
După un an, una dintre investiții ar putea înregistra o creștere de 12%, alta o scădere de 6%, iar a treia o creștere de 4%. Acestea sunt doar exemple ipotetice, nu estimări ale unor rezultate viitoare. Experiența acumulată te poate ajuta să înțelegi mai bine cum funcționează piața și cum reacționezi la fluctuațiile prețurilor.
Cât de complicat este să începi cu XTB? Ai nevoie de experiență?
Poți începe direct din aplicația XTB, care te ghidează prin etapele de deschidere a contului și îți oferă acces la instrumentele financiare disponibile. Fie că vrei să investești într-un ETF sau să cumperi prima ta acțiune, poți face acest lucru de pe telefon, după activarea contului.
XTB oferă toate informațiile despre costurile aplicabile tranzacțiilor. De exemplu, tranzacționarea acțiunilor și ETF-urilor cu deținere beneficiază de 0% comision* până la un rulaj lunar de 100.000 de euro. Peste acest prag se aplică un comision de 0,2%, de minimum 10 euro. Pentru tranzacțiile care implică o conversie valutară se poate aplica un cost de 0,5%.
În cazul acțiunilor și ETF-urilor cu deținere, poți decide să vinzi instrumentele financiare, fără o perioadă contractuală fixă de păstrare. Vânzarea depinde însă de condițiile pieței, iar suma recuperată poate fi mai mică decât cea investită.
Descoperă aplicația XTB și explorează instrumentele disponibile pentru investiții!
*0% comision pentru un rulaj lunar până în 100 000 EUR. Tranzacțiile efectuate după depășirea acestui prag vor avea un comision de 0.2% (minim 10 EUR). Se poate aplica un cost de conversie valutară de 0.5%.
**XTB este autorizată ca firmă de investiții și nu ca instituție bancară, motiv pentru care nu poate acorda dobândă clasică, așa cum este aceasta reglementată de BNR. În acest context, clienții vor primi un beneficiu tip dobândă, care funcționează în manieră similară cu dobânda reglementată de BNR. Ratele de dobândă actuale pot fi consultate aici: www.xtb.com/ro/dobanda.
Îți amintim că performanțele din trecut nu reprezintă garanții pentru rezultatele viitoare. Instrumentele financiare oferite sunt riscante. Investește responsabil.
