„Ordine, claritate și încredere: Drumul spre stabilitate financiară”. Așa s-ar numi o carte despre felul în care educația financiară te poate ajuta să îți îmbunătățești relația cu banii, spune Andreea Dulea, care a trecut printr-o astfel de transformare odată cu participarea la Banometru, programul de educație financiară dezvoltat de Asociația Educație pentru Viața Reală (AEVR), în parteneriat cu ING Bank România.
„Orice cheltuială neprevăzută îmi crea stres și dezechilibru”
Programul a fost creat în urmă cu 10 ani pentru a răspunde nevoii oamenilor de a avea o relație mai echilibrată cu banii. Andreea povestește că a apelat la specialiștii Banometru într-un moment în care se simțea „copleșită de un sentiment constant de nesiguranță financiară și lipsă de control”.
„Aveam multe griji legate de datorii, plăți lunare și incapacitatea de a-mi crea un plan clar care să îmi ofere siguranță pe termen lung. Uneori aveam impresia că oricât de mult muncesc, banii nu se așază niciodată într-o formă care să îmi ofere liniște. Existau blocaje emoționale: frica de a nu greși, frica de instabilitate sau de situații neașteptate, dar și nevoia puternică de autonomie financiară.
Fără o structură clară, simțeam că mă aflu mereu într-un cerc de «plătesc, acopăr, supraviețuiesc», fără spațiu real pentru economii, investiții sau visuri mai mari. Iar orice cheltuială neprevăzută îmi crea stres și dezechilibru”, descrie Andreea contextul în care se afla înainte de intrarea în programul Banometru.
Când vine vorba despre sănătatea financiară, schimbările vizibile se fac în timp, iar susținerea din partea specialiștilor face ca tot procesul să fie mult mai eficient. Însă, pe lângă informații, este nevoie și de soluții concrete și adaptate fiecărei situații, astfel încât obiceiurile bune să fie menținute pe termen lung și să se transforme într-un stil de viață.
Banometru a fost lansat pentru a veni în sprijinul persoanelor aflate în dificultăți financiare, cărora le pune la dispoziție un program care include sesiuni de coaching individual, educație financiară, instrumente practice și suport comunitar. Prin implicarea ING, programul este unul gratuit pentru toți participanții.
După zece ani de activitate, schimbările produse de Banometru sunt vizibile atât la nivel cantitativ, cât și în cazuri particulare, precum cel al Andreei. Studiul „Banometru - 10 ani. În papucii tăi financiari”, realizat de specialiști din mediul academic și de cercetare, arată că doar 42% dintre românii din rândul populației generale economisesc pentru obiective pe termen lung.
Pe de altă parte, în cazul participanților la Banometru, proporția celor care fac economii pentru viitor este de 66%, față de 42% la intrarea în program.
Totodată, aproape jumătate dintre foștii participanți la Banometru spun că au rezerve suficiente pentru cel puțin trei luni, comparativ cu un sfert dintre participanți, înainte de intrarea în program.
În același timp, rezultatele cercetării indică faptul că doar 56% dintre români spun că mai au bani disponibili la finalul lunii, față de 62% în rândul celor care au participat la Banometru. În momentul intrării în program, doar 47% dintre participanți declară că mai rămân cu resurse financiare la sfârșit de lună.
„Investițiile și educația financiară au devenit parte din rutina mea”
În situația Andreei, participarea la Banometru a adus mai multă încredere și claritate financiară, ceea ce i-a dat curaj să își extindă veniturile și să iasă din „mentalitatea de limitare” în care trăia înainte.
„Un rezultat major a fost faptul că am reușit să îmi creez un job part-time în pilates, care îmi aduce venituri mult mai mari decât credeam vreodată că pot obține dintr-un job suplimentar. Acest venit nou îmi oferă libertate, siguranță în fața cheltuielilor neprevăzute și spațiu real pentru a închide datorii mai ușor. În același timp, este o activitate care mă împlinește, mă energizează și îmi aduce bucurie, ceea ce completează minunat modul în care mă raportez la muncă și bani. Am început să economisesc constant și să îmi construiesc fonduri pentru siguranță, dezvoltare și planuri viitoare. Am buget pentru vacanțe și pentru mici răsfățuri care îmi fac viața mai frumoasă. Pot reinvesti în cariera mea din pilates (cursuri, echipamente) ca să îmi cresc pe termen lung veniturile”, explică Andreea.
În plus, ea precizează că din punct de vedere emoțional se simte „mai puternică, mai împăcată și mai optimistă” în legătură cu viitorul ei financiar.
„Cheltuielile neprevăzute nu mă mai sperie, iar investițiile și educația financiară au devenit parte din rutina mea. Mă educ constant și îmi propun ca în anul următor să intru treptat și în zona investițiilor mai diversificate, ca un pas natural în evoluția mea financiară”, adaugă Andreea.
Începând din 2016, Banometru a furnizat 15.569 de ore de coaching financiar și a reprezentat pentru 70% dintre beneficiari primul contact cu educația financiară.
Studiul „Banometru - 10 ani. În papucii tăi financiari” a fost realizat de către Claudia Petrescu, cercetător științific în cadrul Institutului de Cercetare a Calității Vieții al Academiei Române, și Raluca Șandru, cadru didactic la Facultatea de Business a Universității Babeș-Bolyai, cu contribuția Silviei Mișu, Director Dezvoltare și Inovare AEVR. Cercetarea utilizează indicatori și repere metodologice OECD/INFE și compară trei grupuri: persoane care au beneficiat de programul Banometru la minim 12 luni de la participare, persoane aflate la intrarea în program, înainte de accesarea serviciilor, și un grup de comparație din populația generală, reprezentativ pe gen, grupe de vârstă și regiuni, format din persoane care nu au participat la programe de educație financiară.
Horoscopul săptămânii 12 - 18 octombrie
Mașinile chinezești iau cu asalt Europa. Ce au în plus și de ce producătorii tradiționali sunt îngrijorați
„Frugalii” vs „Prietenii Coeziunii”: ce este în spatele disputei pe viitorul buget al UE și care e miza pentru România
Sutiene, parfumuri și haine de lux, cumpărate din banii ANM. Diana Buzoianu cere demisii. Elena Mateescu spune că sesizase deja Poliția
