Obținerea unui credit sau a unei linii de credit este azi o soluție la îndemână pentru a obține lichidități atunci când ai nevoie mai multă de bani și nu dispui de rezerve financiare personale serioase. De la diverse nevoi personale, așa cum ar fi achiziția unui produs sau a unui serviciu de maximă necesitate și până la rezolvarea unor probleme medicale costisitoare ori chiar până la obținerea unui capital de lucru sau de investit într-o afacere, creditarea joacă un rol tot mai important în viața zilnică a românilor.
Dar, de multe ori, există posibilitatea de a nu reuși obținerea unui împrumut sau a unei linii de credit deoarece solicitantul figurează cu un istoric negativ de credit. Acest lucru este mai des întâlnit în cazul băncilor care sunt foarte stricte în verificarea istoricului solicitanților înainte de acordarea unui împrumut, și, de cele mai multe ori, refuză creditarea.
Cum poți obține un credit chiar dacă ai istoric negativ?
De aceea, așa cum am aflat de la dl. Florin Mieilă, Marketing Manager la Creditfix.ro, ”principalele preocupări ale multor români care accesează servicii de creditare sunt cele legate de costuri, veniturile ce pot fi considerate eligibile precum și de istoricul din Biroul de Credit.”
Biroul de Credit este o instituție care colectează și stochează informații despre istoricul de credit al unui debitor. Aceste informații includ istoricul împrumuturilor, plățile ratelor, sumele restante și alte informații relevante pentru instituțiile financiare care oferă împrumuturi. Scopul Biroului de Credit este să ajute instituțiile financiare să ia decizii informate, să reducă creditarea neperformantă și să determine dacă un client este eligibil pentru un credit sau o linie de credit.
Dacă ai un istoric negativ în Biroul de Credit, acest lucru îți poate afecta capacitatea de a obține un împrumut de la o bancă sau de la o instituție financiară nebancară. Cu toate acestea, există instituții financiare nebancare precum CreditFix, care oferă împrumuturi rapide și linii de credit online chiar și pentru cei cu istoric negativ în Biroul de Credit. Acest lucru se datorează faptului că IFN-urile au procese de evaluare a riscurilor diferite față de bănci sau alte instituții financiare tradiționale. În plus, IFN-urile acordă o atenție deosebită altor factori, cum ar fi venitul și istoricul de angajare, atunci când decid să ofere sau nu un împrumut.
”Majoritatea IFN-urilor verifică istoricul solicitanţilor la Biroul de Credit, dar aleg să crediteze o anumită categorie de persoane, care au întârzieri până la un anumit termen sau care au avut întârzieri în urmă cu mai mult de un an sau doi. Toţi cei care verifica istoricul de credit raportează către BC creditele acordate şi eventualele întârzieri la plată. IFN-urile nu pot concura cu băncile când vine vorba despre valoarea dobânzilor, pentru aceleaşi segment de public şi de aceea acceptă şi clienţi cu un istoric mai puţin bun.
Credit Fix este una dintre puţinele instituţii care a ales să nu lucreze cu Biroul de Credit ci să se bazeze pe o analiză atentă asupra situaţiei financiare a clientului, gradului său de îndatorare şi nevoilor de finanţare”, ne-a mai transmis dl. Florin Mieilă.
În concluzie, dacă ai un istoric negativ în Biroul de Credit, nu trebuie să te descurajezi să cauți în continuare unele variante de creditare. Există, în primul rând, instituțiile financiare nebancare, cum ar fi CreditFix.ro, care oferă împrumuturi și linii de credit și pentru persoanele cu istoric negativ în Biroul de Credit. Cu toate acestea, este important să evaluezi costurile și riscurile asociate cu orice împrumut sau linie de credit și să lucrezi cu o instituție financiară de încredere, cu o bună reputație pe piața de profil. De asemenea, ar trebui să te asiguri că ești în măsură să plătești împrumutul sau linia de credit înainte de a lua decizia de a o accesa.
În plus, este util să iei în considerare luarea unor măsuri pentru a-ți îmbunătăți istoricul personal de credit. Acest lucru poate include efectuarea de plăți la timp pentru ratele împrumuturilor, reducerea datoriilor existente și menținerea unui echilibru sănătos între venituri și cheltuieli. Cu timpul, acest lucru poate duce la îmbunătățirea scorului personal de credit și la creșterea șanselor de a obține un împrumut sau o linie de credit cu rate de dobândă mai mici și costuri generale mai scăzute.