Guvernul pregătește modificarea legislației privind creditele de consum, prin ordonanță de urgență, după ce Comisia Europeană a declanșat procedura de infringement împotriva României pentru întârzieri în aplicarea noilor reguli europene.
Noile măsuri aduc schimbări importante pentru consumatori, de la limitarea comisioanelor până la protecție suplimentară în fața recuperatorilor de creanțe, potrivit Profit.ro.
- Recuperatorii pierd un avantaj-cheie - Una dintre cele mai importante modificări pentru debitori este că firmele de recuperare creanțe nu vor mai putea executa silit direct, pe baza contractului de credit. Contractele de credit nu vor mai avea valoare de titlu executoriu atunci când datoria este cesionată către recuperatori. Aceștia vor fi obligați să meargă în instanță pentru a obține o hotărâre judecătorească, oferind astfel debitorilor posibilitatea de a se apăra înainte de executare.
- Comisioane limitate prin lege - Guvernul introduce plafoane clare pentru comisioanele bancare, o premieră față de legislația actuală. Comisionul de analiză va fi limitat la sume fixe, între 25 și 150 de lei, în funcție de valoarea creditului. Comisionul de administrare va avea un plafon lunar clar, între 15 și 50 de lei, în funcție de suma împrumutată. Comisionul pentru servicii solicitate de client va fi limitat la maximum 150 de lei. În prezent, multe dintre aceste comisioane nu au limite valorice clare, ceea ce a dus frecvent la costuri ridicate pentru consumatori.
- Dobânzi penalizatoare, limitate în timp - O altă modificare majoră vizează dobânzile penalizatoare. Dacă executarea silită nu este începută în maximum 6 luni de la declararea scadenței anticipate, creditorul nu mai poate percepe dobânzi penalizatoare. Dobânzile penalizatoare nu pot depăși suma principalului restant. După începerea executării silite, nu mai pot fi percepute dobânzi sau comisioane, regulă păstrată din legislația actuală. Măsura urmărește să evite situațiile în care datoria crește ani la rând doar din penalități.
- Notificări mai simple, dar atenție la email - Creditorii nu vor mai fi obligați să trimită notificări prin poștă, cu scrisoare recomandată. Informarea debitorilor se va putea face prin email, aplicații sau alte canale digitale, considerate „suport durabil”. În schimb, creditorii și recuperatorii vor avea obligația să păstreze dovezile notificărilor timp de 5 ani și să țină evidența tuturor interacțiunilor cu debitorul.
- Verificări mai stricte înainte de acordarea creditelor - Pentru a preveni supraîndatorarea, creditorii vor fi obligați să verifice bonitatea debitorilor în baze de date precum Biroul de Credit, vor fi introduse avertismente explicite, de tipul: „Atenție! Banii împrumutați costă bani” și creditorilor le va fi interzis să folosească rețelele sociale pentru evaluarea riscului clienților.
Toate creditele intră sub incidența noilor reguli
Noile prevederi se vor aplica inclusiv creditelor sub 200 de euro, până acum exceptate, schemelor de tip „cumperi acum, plătești mai târziu”, dacă implică dobânzi sau costuri, dar și tuturor instituțiilor financiare nebancare, care vor fi obligate să raporteze la Centrala Riscului de Credit a BNR.
Noile reguli se vor aplica contractelor semnate după 20 noiembrie 2026. Pentru liniile de credit și cardurile cu durată nedeterminată, unele prevederi vor intra în vigoare tot de la această dată.