Deteriorarea calității creditelor a continuat în ultimul an, segmentul finanțărilor garantate acordate companiilor nefinanciare remarcându-se din nou printr-o creștere rapidă a neperformanței.
Valoarea creditelor neperformante, adică creditele cu restanțe la plată mai mari de 90 de zile, a crescut accelerat în perioada iulie 2025 – iulie 2026, cu 3,76 miliarde de lei, din care 0,731 miliarde reprezintă doar creditele acordate cu garanția statului, conform datelor transmise Curs de Guvernare de către Banca Națională a României (BNR).
Astfel, valoarea totală a creditelor neperformante – cu restanțe la plată mai mari de 90 de zile – din baza de date a BNR a crescut de la 18,06 miliarde de lei în iulie 2025 la 21,82 miliarde de lei în iulie 2026, adică cu +20,8%, în timp ce valoarea creditelor neperformante garantate de stat a ajuns, la finalul lunii iulie 2026,la 1,414 miliarde de lei, mai mult decât dublu comparativ cu cele 682 milioane de lei din iulie 2025.
Notă: Mai mult, la jumătatea lui 2023, valoarea creditului neperformant luat cu garanția statului era de doar 117 milioane de lei – avem deci o creștere mai mare de 10x în doar 3 ani. Riscul de credit este considerabil mai ridicat în rândul întreprinderilor mici și mijlocii (IMM), în special în cazul portofoliului de credite acordate în lei.
Deteriorarea sănătății financiare a companiilor
Deteriorarea soldului creditului garantat de stat e concentrată aproape în totalitate în zona companiilor nefinanciare, conform datelor BNR.
În cazul populației, creditele neperformante cu garanția statului rămân la valori foarte reduse: pentru creditele ipotecare, acestea au crescut doar de la 57,2 milioane de lei în iulie 2025 la 66,2 milioane de lei în iulie 2026. Prin comparație, în cazul companiilor, creditele neperformante garantate de stat din categoria „alte credite” au urcat de la 611,9 milioane de lei la 1,319 miliarde de lei în același interval.
Cu alte cuvinte, din creșterea de 731 milioane de lei a volumului total de credite neperformante garantate de stat într-un an, aproape întreaga deteriorare provine din zona companiilor mici și mijlocii. Din nou, la populație, rata procentuală de neperformanță rămâne foarte redusă: în cazul creditelor ipotecare garantate de stat, creditele restante reprezintă în iulie 2026 sub 0,4% din sold, față de aproape 11,6% în cazul portofoliului de credite garantate acordate companiilor.
Se înregistrează astfel o creștere de 7,7 puncte procentuale față de septembrie 2024. Tendința este alarmantă, mai ales că acestea sunt credite ce odată ce vor intra în default se vor adăuga drept cheltuială la buget.
Stocul creditelor garantate se contractă accelerat, în timp ce creditarea totală continuă să crească
În paralel cu creșterea neperformanței, sistemul bancar și-a redus puternic expunerea pe creditele cu garanția statului. Stocul total (firme+ populație) al acestor împrumuturi a coborât la 32,1 miliarde de lei în iulie 2026, de la 45,35 miliarde de lei cu un an înainte, o scădere de peste -29%.
Prin comparație, soldul total al creditelor raportate la Centrala Riscului de Credit (baza de date a BNR) a crescut în aceeași perioadă cu peste 10%, de la 461,6 miliarde de lei la 508,5 miliarde de lei.
Scăderea e și mai mare raportată la finalul lui 2024: atunci, stocul creditelor garantate de stat (firme + populație) era de 55,49 miliarde de lei, ceea ce înseamnă că până în iulie 2026 stocul creditului garantat s-a redus cu circa 23,4 miliarde de lei, respectiv cu -42%.
Corecția se datorează în special segmentului firmelor, care au ajuns la un stoc de credite garantate de 11,3 miliarde de lei la iulie 2026, de la un maxim de 27,2 miliarde de lei (-16 miliarde de lei) în final de 2024, în timp ce la populație stocul creditului garantat (ipotecar) a scăzut cu 8 miliarde de lei.
Datele privind creditele noi arată și ele temperarea apetitului pentru aceste credite, atât din perspectiva companiilor și populației, cât și a băncilor care le acordă: în iulie 2026 au fost acordate credite noi cu garanția statului de 256 milioane de lei, față de 843 milioane de lei în iulie 2025, ceea ce reprezintă o reducere de aproape 70%.
Citește integral articolul Creditele neperformante garantate de stat s-au dublat într-un an și au crescut de 10 ori în 3 ani, aproape integral pe seama IMM-urilor – Riscul se va transfera la buget pe Curs de Guvernare.
Horoscop zilnic: 6 octombrie
Cum a ajuns Eduard Hellvig, fostul șef al SRI, să participe la forumul de la Atena unde s-a promovat importul de gaze prin Coridorul Vertical
Uzina Dacia de la Mioveni va opri temporar producția luna aceasta
3 concluzii trase de Gică Hagi după meciurile din Liga Națiunilor: "Regele", anunț despre viitorul său
