În perioada sărbătorilor cresc cheltuielile și se întâmplă să depășim bugetul alocat, însă cel mai rău este când cumpărăm pe datorie. Un expert financiar indică principalul factor care ne poate ajuta să limităm cheltuielile în exces.
Începând cu al treilea trimestru al acestui an, americanii au acumulat o datorie totală de 1,23 trilioane de dolari pe cardurile de credit, conform datelor New York Fed.
Unele gospodării apelează la carduri de credit și la împrumuturi de tip "cumpără acum și plătește mai târziu", pentru a-și acoperi nevoile zilnice, deoarece costurile necesităților de bază, incluzând aici chiria, alimentele și utilitățile, au crescut în ultimii ani.
Însă altele, pur și simplu, cheltuiesc peste posibilitățile lor. Aproape 30% dintre americani au raportat cheltuieli excesive pentru lux și confort, conform unui sondaj din 2023 realizat de compania de servicii financiare Empower.
Haos sau rigiditate
Problema e că, atunci când oamenii încearcă să-și controleze cheltuielile impulsive, adesea ajung la una dintre cele două extreme - haos sau rigiditate, a explicat Jaelyn Vickery, expertă financiară specializată în psihologia consumului, pentru CNBC.
Între cele două extreme, "adaptabilitatea este cea mai importantă" pentru a dezvolta obiceiuri sănătoase de cheltuieli, spune ea.
Haosul se poate instala când spui ceva de genul: "Ei bine, deja am dat-o în bară, așa că aș putea la fel de bine să merg până la capăt" și să continui să cheltuiești prea mult, spune ea.
Rigiditatea, în schimb, poate determina impunerea unui buget strict care nu-ți permite să te bucuri de cheltuieli pentru plăcerile tale.
"O mare parte din sentimentul de copleșire și sănătate mintală precară survine atunci când oamenii, pur și simplu, oscilează între oricare dintre capetele acestui spectru", spune Vickery.
"Ceea ce se află la mijlocul acestui spectru este adaptabilitatea, pentru că avem nevoie atât de rigiditate, cât și de haos", adaugă ea. "Trebuie să fim capabili să ne mutăm între cele două, pentru a găsi cu adevărat acel echilibru în ceea ce privește consumul nostru."
Cum ne poate ajuta adaptabilitatea să oprim cheltuielile excesive
Un buget rigid ar putea părea o modalitate inteligentă de a reduce cheltuielile excesive. Însă Vickery, împreună cu alți experți financiari, nu recomandă această cale, întrucât e puțin probabil ca oamenii să o respecte și, în consecință, ar putea reveni la cheltuieli excesive.
Scopul nu este să încerci să fii perfect "echilibrat" tot timpul, deoarece "perfecțiunea nu este ceva sănătos de menținut mereu", adaugă ea. Dar conștiinţa de sine, pentru a-ți da seama când treci într-o parte sau alta a balanței, este esențială pentru o mai bună gestionare generală a cheltuielilor.
"E superputerea ta. Dacă putem fi mai conștienți de ceea ce declanșează anumite comportamente de consum excesiv sau subconsum, ne putem reveni mult mai repede", spune Vickery.
Sentimente precum anxietatea, depresia și senzația de copleșire pot face ca o persoană să se situeze pe oricare dintre extremele nivelului de cheltuieli, întrucât este ceva ce putem controla, spre deosebire de evenimente din viața ta aflate în afara controlului tău, care pot provoca aceste sentimente, spune Vickery.
"Când încercăm să controlăm comportamentul fără a aborda, de fapt, nevoia care provoacă impulsul de a cheltui sau emoția reprimată, acest lucru provoacă continuarea unui ciclu", spune ea.
Încearcă metoda 5-4-3-2-1
Odată ce ești capabil să identifici factorii declanșatori și modul cum reacționezi la aceștia, poți lucra la rafinarea ciclului pentru a se potrivi stilului tău de viață, spune Vickery. "Redirecționează consumul către ceva care se aliniază cu intenția sau obiectivul actual", recomandă ea.
De exemplu, să presupunem că ai tendința să faci cumpărături ca răspuns la plictiseală, anxietate sau stres. Încearcă să redirecționezi energia pe ai aloca-o cheltuielilor către o "formă alternativă de consum care susține, de fapt, intenția ta în acel moment", spune Vickery.
Asta ar putea însemna să te îndepărtezi de telefon sau laptop, să încerci exerciții de respirație sau de mișcare sau să folosești o altă metodă de resetare senzorială, cum ar fi metoda 5-4-3-2-1, în care numești cinci lucruri pe care le poți vedea, patru pe care le poți auzi, trei pe care le poți simți, două pe care le poți mirosi și unul pe care îl poți gusta.
Dacă nu reușești, totuși, să faci față cheltuielilor excesive, ar putea fi, de asemenea, o idee bună să discuți cu un profesionist în domeniul financiar sau cu un psiholog, recomandă experta americană.
T.D.