Creditul este unul dintre cele mai utile instrumente la care putem apela atunci când avem nevoie de ajutor financiar pentru ca dorințele, planurile și proiectele noastre să prindă viață.
Dar pentru a te bucura de oportunitățile pe care ți le poate el oferi în timp ce beneficiezi de cele mai avantajoase condiții pentru tine – și mai ales pentru a evita ca împrumutul să devină mai târziu o povară –, este important să-și faci temele cu conștiinciozitate înainte de a semna contractul.
Noi ți-am pregătit o listă cu cele mai importante lucruri pe care trebuie să le știi înainte de a solicita un împrumut, pe care te invităm să o parcurgi în rândurile de mai jos.
Gândește-te bine dacă chiar ai nevoie de un credit – Întreabă-te, în primul rând, dacă ai cu adevărat nevoie de împrumut sau dacă există alternative (economii, alte surse de finanțare).
Alege tipul de credit potrivit – Există mai multe tipuri de credite, fiecare fiind adaptat unor nevoi specifice. Alegerea celui potrivit depinde de scopul în care vei folosi banii. De exemplu, dacă ai nevoie de bani pentru cheltuieli personale, optează pentru un credit de nevoi personale, dar dacă vrei să cumperi o locuință, alege un credit ipotecar/imobiliar.
Stabilește suma necesară – Solicită doar suma de care ai nevoie și pe care o poți rambursa fără dificultăți.
Evaluează-ți corect capacitatea de rambursare – O analiză responsabilă și realistă a capacității de rambursare este importantă pentru a evita supraîndatorarea. Ține cont de veniturile și cheltuielile tale lunare și menține un grad de îndatorare cât mai redus.
Optează pentru tipul de dobândă potrivit intereselor tale – Ține cont de obiectivele și perspectivele tale financiare pe termen lung înainte de a alege tipul dobânzii. Dobânda fixă îți oferă siguranță și predictibilitate, în timp ce dobânda variabilă îți aduce costuri inițiale mai mici, dar trebuie să fii pregătit și pentru eventualele fluctuații.
Alege perioada de rambursare optimă – Ratele mici pe o perioadă lungă pot părea atractive, dar înseamnă un cost total mai mare al creditului. Este indicat să alegi o perioadă cât mai scurtă posibil, atât timp cât poți să plătești ratele fără ca stilul tău de viață să fie afectat.
Gândește-te cum e mai bine pentru tine să rambursezi creditul – Dacă vrei predictibilitate și o rată mai mică la început, alege să plătești în rate egale, dar dacă poți susține o rată mare la început și vrei să plătești mai puțină dobândă pe termen lung, optează pentru plata în rate descrescătoare.
Consultă-ți scorul de credit – Un scor de credit bun îți poate aduce condiții mai avantajoase. Plătește ratele și facturile la timp, evită să ai prea multe credite în același timp, nu solicita credite inutile într-un interval scurt și menține un grad de îndatorare scăzut pentru a-ți crește scorul de credit.
Compară ofertele de credit – Analizează mai multe oferte pentru a găsi cea mai bună dobândă și cele mai avantajoase condiții. Verifică dobânda anuală efectivă (DAE), comisioanele, penalizările pentru întârziere și alte costuri.
Asigură-te că ai economii pentru urgențe – Păstrează un fond de rezervă pentru situații neprevăzute, cum ar fi pierderea locului de muncă sau apariția unor probleme medicale. Este recomandat ca fondul să acopere cheltuielile esențiale pentru o perioadă cuprinsă între trei și șase luni.