Acum este un moment bun pentru achiziții imobiliare, iar Exim Banca Românească vine cu oferte de creditare cu dobândă fixă în primii ani, astfel încât să răspundă cât mai bine nevoilor actuale din piață, spune, într-un interviu, Lidia Stan, Vicepreședinte Executiv Exim Banca Românească. Este o soluție care oferă protecție în fața fluctuațiilor de dobândă și condiții avantajoase pentru clienții care își încasează veniturile prin bancă.
Ea subliniază că și cei care au credite legate de ROBOR pot beneficia prin refinanțare de rate mai mici și de trecerea la o dobândă fixă, care oferă mai multă stabilitate și predictibilitate.
De asemenea, într-o perioadă cu inflație ridicată, în care românii caută și soluții sigure de economisire, Exim Banca Românească le pune la dispoziție depozite cu dobânzi atractive. O opțiune practică pentru protejarea valorii economiilor, dar și siguranța unui fond pentru situaţii neprevăzute.
Detalii despre ofertele avantajoase pentru credite și depozite, dar și despre întrebările-cheie pe care e bine să ni le punem înainte de a lua o decizie financiară, în interviul de mai jos cu Lidia Stan, Vicepreședinte Executiv Exim Banca Românească.
Tot mai mulți români amână decizia de a contracta un credit ipotecar, așteptând o scădere a dobânzilor sau a prețurilor. Ce le transmiteți în acest moment? E o decizie prudentă sau o oportunitate pierdută?
Decizia de a contracta un credit ipotecar este una dintre cele mai importante alegeri financiare ale unei persoane și, la acest moment, dacă ne uităm la contextul de pe piață, achiziția unei locuințe poate reprezenta o bună oportunitate.
În primul rând, dobânzile se află într-o zonă de echilibru, cu rate de dobândă scăzute și fixe pe perioade de până la 5 ani, ceea ce oferă o predictibilitate a costurilor, iar, în al doilea rând, piața imobiliară nu este pe o pantă descendentă, prețurile proprietăților din zonele urbane rămânând reziliente.
Pentru a asigura un cost echitabil pentru clienți, și noi ne-am flexibilizat și adaptat oferta de credite ipotecare, astfel încât să răspundă cât mai bine nevoilor actuale din piață. Astfel, la acest moment, propunem o soluție de finanțare competitivă, cu dobândă fixă de 5,2% în primii 3 ani și ulterior variabilă, destinată atât achiziției, cât și refinanțării creditelor pentru investitii imobiliare existente. Este o soluție care oferă protecție în fața fluctuațiilor de dobândă și condiții avantajoase pentru clienții care își încasează veniturile prin bancă.
Desigur că acest context favorabil trebuie dublat și de o abordare prudentă și responsabilă, valabilă în cazul oricărui credit, nu numai imobiliar. Așadar, recomandarea este ca fiecare să își analizeze atent bugetul, să discute cu reprezentantul băncii și să decidă în funcție de nevoile proprii, nu doar de așteptările legate de piață.
Ce perspectivă au românii care au credite legate de ROBOR?
Pentru persoanele care au accesat o finanțare cu dobândă variabilă, legată de ROBOR, una dintre soluții ar putea fi refinanțarea creditului sau trecerea la IRCC. Costurile sunt acum mai mici, și, în plus, există o ofertă extrem de variată de finanțare cu dobândă fixă – care oferă stabilitate și predictibilitate pentru că rata rămâne fixă pe toată perioada creditului.
În general, beneficiile sunt mult mai consistente în cazul în care sunt refinanțate credite accesate pentru perioade lungi de timp, precum ipotecarele, și care au dobândă variabilă.
Prin refinanțare se poate reduce rata lunară și, poate ceea ce este important, rata rămâne fixă pe întreaga perioadă a creditului, în cazul creditelor de nevoi personale.
Dacă luăm ca exemplu o persoană care mai are de plătit 10 ani pentru un credit ipotecar cu dobândă variabilă contractat inainte de 8 iulie 2020 – aceasta poate face o refinanțare cu un credit de nevoi personale, care are în general dobândă fixă și care poate aduce o rată lunară mai mică.
În plus, pe lângă costul creditului, se elimină și cheltuielile adiacente unui credit ipotecar – cum ar fi costurile anuale cu asigurările de locuință, care de asemenea, înseamă o economie la bugetul personal.
Dobânzile la depozite sunt între 5% și 6,5%. În condițiile unei inflații care rămâne activă, economisirea mai este o soluție reală? Ce alternative oferă banca dvs. pentru păstrarea valorii banilor?
Pentru a răspunde la această întrebare legată de păstrarea valorii banilor, mai ales într-un context economic cu inflație ridicată, cred că este important de explicat diferența dintre un depozit bancar și alte instrumente care pot oferi un randament mai mare.
Rolul principal al depozitelor bancare este să asigure un fond pentru situaţii neprevăzute, astfel încât oamenii să poată avea acces la bani oricând pentru o cheltuială neprevăzută.
Astfel, deși întradevăr, randamentele acoperă doar într-o măsură inflația, depozitele bancare reprezintă totuși un instrument care permite păstrarea unei anumite valori a banilor având asociate mai puține riscuri decât în cazul unor investiții.
Băncile respectă anumite reglementări de siguranță care protejează banii depozitați, iar depozitele bancare sunt garantate în România până la un plafon de 100.000 de euro, echivalent în lei per deponent.
Plasamentele cu randament mai mare, făcute pentru a multiplica valoarea banilor, implică de obicei pe perioade lungi de timp, cu mai multe riscuri asociate.
Aș puncta faptul că Exim Banca Românească este una dintre băncile care oferă unele dintre cele mai bune soluții pentru persoanele aflate în căutarea de instrumente financiare eficiente care să le protejeze economiile, dar și pentru a încuraja adoptarea unui comportament financiar responsabil care să includă și economisirea.
Avem produse de economisire atractive, depozite cu diverse maturități și cont de economii cu dobânzi competitive, o alternativă sigură și profitabilă pentru securizarea finanţelor personale.
Pentru un român obișnuit care vrea „să pună bani deoparte” în 2026, ce sfat practic ați oferi? Să țină în bancă? Să investească? Să reducă cheltuielile?
Primul pas care trebuie făcut spre economisire și control al finanțelor personale este ca fiecare persoană să-și facă o analiză de buget și să urmărească fiecare cheltuială pe care o face. Astfel se vor putea vedea cheltuielile neesențiale care pot genera un surplus financiar. Acesta poate sta la baza creării unui fond de urgență, ce poate fi plasat într-un depozit bancar.
Pentru persoanele cu disponibilități financiare mai mari este recomandată adoptarea unui comportament care să includă atât o componentă de economisire, cât și una de investiții.
O întrebare personală: dacă ați lua un credit ipotecar chiar acum, care ar fi prima întrebare pe care ați adresa-o?
Prima întrebare ar fi ce casă aș putea cumpăra raportat la bugetul familiei, dar există și alte întrebări importante pe care mi le-aș pune astfel încât să fac alegerea cea mai bună pentru mine.
Una dintre ele ar fi ”cât este dobânda anuală efectivă (DAE)”, pentru că aceasta reflectă costul efectiv al creditului. DAE include toate taxele și comisioanele (de evaluare, de analiză, de acordare, de administrare cont etc.). Și spun asta pentru că, dacă vă uitați, sunt foarte multe oferte pe piață cu dobândă de la un anumit procent care poate părea foarte scăzut, însă trebuie văzut și care sunt celelalte cheituieli pe care le implică accesarea creditului. Spre exemplu, poți avea o dobândă de 5% pe an, să zicem, dar DAE este de fapt dublă.
Așa cum menționam și anterior, decizia de a contracta un credit ipotecar este una dintre cele mai importante alegeri financiare pe care o persoană o poate face astfel că, pe lângă ce casă aș putea cumpăra, aș căuta să găsesc oferte care să îmi asigure stabilitate și predictibilitate.