Cum se transformă piața de creditare într-un context economic plin de provocări, ce rol joacă digitalizarea și sustenabilitatea și cum pot băncile să rămână parteneri de încredere pentru clienți?
Într-un interviu acordat Spotmedia.ro, Luca Rogojanu, Director General Adjunct, Aria Credite, Garanti BBVA, explică principalele tendințe care vor marca creditarea în următorii ani și modul în care banca își propune să susțină atât clienții, cât și economia românească.
Aveți o experiență de peste două decenii în banking, din care aproape o treime ați activat în cadrul BNR. Ce v-a determinat să treceți în mediul privat și ce diferențe resimțiți între cele două etape ale carierei?
Eu nu am perceput această schimbare ca pe o trecere din mediul public în cel privat, ci mai degrabă ca pe o altă etapă a parcursului meu profesional. Banca Națională a României a reprezentat pentru mine o școală extraordinară, unde am deprins rigoarea și disciplina, înțelegerea mecanismelor de stabilitate și importanța cadrului de reglementare.
Diferențe există, desigur. La BNR, ritmul era mai așezat, bazat pe prudență și analiză în profunzime, pe când în mediul de business viteza, competiția și asumarea calculată a riscului fac parte din rutina zilnică. De asemenea, orientarea se schimbă: dacă în banca centrală focusul era stabilitatea sistemului, în privat accentul cade pe client și pe capacitatea de a răspunde rapid nevoilor sale.
Pentru mine, aceste două etape nu se exclud, ci se completează. Experiența dobândită la Banca Națională a României îmi oferă o perspectivă solidă și echilibrată în mediul privat, iar dinamismul din privat îmi aduce satisfacția de a vedea rezultatul imediat al deciziilor luate.
În primăvara acestui an v-ați alăturat echipei Garanti BBVA. Ce presupune rolul pe care îl dețineți și care sunt principalele obiective stabilite pentru perioada următoare?
În această primăvară am devenit parte a echipei Garanti BBVA, în rolul de Director General Adjunct al Ariei de Credite. Poziția mea presupune o responsabilitate dublă: pe de o parte, de a susține dezvoltarea business-ului printr-un proces de aprobare rapid și riguros, care să permită finanțarea clienților potriviți, iar pe de altă parte, de a menține un portofoliu sănătos, printr-o abordare proactivă a riscului și recuperarea eficientă a creanțelor.
Pentru perioada următoare, îmi propun să contribui la dezvoltarea proceselor de analiză și aprobare a creditelor, astfel încât deciziile să fie luate rapid, dar cu respectarea unui nivel optim de risc, precum și la consolidarea portofoliului existent, printr-un management responsabil al expunerilor și prin soluții personalizate, în funcție de nevoile clienților. Totodată, un obiectiv important este alinierea constantă la bunele practici ale Grupului BBVA, pentru a susține stabilitatea și sustenabilitatea pe termen lung a băncii pe piața locală.
În esență, scopul meu este să găsesc punctul de echilibru între prudență și sprijin pentru nevoile clienților, astfel încât Garanti BBVA România să rămână un partener de încredere și, în același timp, o instituție solidă din punct de vedere financiar.
Care sunt atuurile Garanti BBVA în activitatea de creditare și cum reușiți să mențineți un echilibru între prudență și susținerea clienților?
Unul dintre cele mai importante atuuri ale Garanti BBVA în activitatea de creditare este combinația dintre experiența solidă la nivel internațional și foarte buna cunoaștere a pieței locale. Avem procese și standarde riguroase de analiză, dar și flexibilitatea și agilitatea necesare pentru a găsi soluții adaptate fiecărui client. La toate acestea se adaugă un element esențial: echipele noastre. Profesioniști dedicați și bine pregătiți, colegii mei fac diferența prin expertiză, promptitudine și orientare către client.
Echilibrul între prudență și susținerea clienților îl obținem printr-o abordare responsabilă: aprobăm creditele pentru acei clienți care au capacitatea de a le rambursa și, în același timp, ne implicăm activ atunci când apar dificultăți, oferind soluții personalizate. Astfel, reușim să sprijinim dezvoltarea clienților și a comunității, dar și să menținem sănătatea portofoliului băncii, ceea ce ne permite să construim parteneriate solide și de lungă durată.
Piața de creditare traversează o perioadă marcată de incertitudini economice și geopolitice. Ce provocări și ce oportunități vedeți pentru bankingul românesc în următorii ani?
Este adevărat că piața de creditare traversează o perioadă plină de incertitudini, generate de contextul economic și geopolitic internațional, dar și de măsurile de restabilire a echilibrului bugetar dispuse la nivel național. Printre provocările cele mai importante se numără volatilitatea inflației și a dobânzilor, presiunile asupra fluxurilor de numerar ale companiilor și veniturilor populației, dar și necesitatea de a gestiona cu atenție riscurile de credit într-un mediu economic în continuă transformare.
În același timp, aceste provocări deschid și oportunități. Companiile au nevoie de parteneri financiari stabili, care să le sprijine în această perioadă, iar băncile pot juca un rol cheie prin soluții flexibile și prin consultanță adaptată. De asemenea, digitalizarea și proiectele legate de tranziția verde rămân două direcții importante de dezvoltare. Cred că, în următorii ani, succesul bankingului românesc va depinde de capacitatea de a răspunde rapid la ajustările fiscale și la evoluțiile macroeconomice, dar și de forța de a rămâne aproape de clienți și de a le înțelege nevoile reale.
Un subiect de interes constant este echilibrul între digitalizare și componenta umană în creditare. Cum reușiți să îmbinați rapiditatea și eficiența tehnologiei cu nevoia clienților de consiliere personalizată și încredere?
La Garanti BBVA credem că digitalizarea și componenta umană nu se exclud, ci se completează. Tehnologia ne ajută să simplificăm și să accelerăm procesele de creditare, să oferim transparență și acces rapid la informații, iar aceste lucruri răspund foarte bine așteptărilor clienților, care își doresc eficiență și interacțiuni cât mai simple cu banca. În același timp, deciziile financiare importante, cum este contractarea unui credit, implică în continuare nevoia de consiliere personalizată și de încredere. Aici intervin echipele noastre, care aduc experiența, expertiza și empatia necesare pentru a găsi soluția potrivită fiecărui client.
În esență, reușim să îmbinăm cele două dimensiuni printr-o abordare complementară: tehnologia preia partea operațională, iar oamenii oferă valoarea adăugată prin dialog, înțelegerea contextului și construirea unor relații de durată. Credem că aceasta este formula corectă pentru a asigura atât rapiditate, cât și încredere în relația cu clienții noștri.
IMM-urile sunt considerate motorul economiei românești, dar și segment vulnerabil la schimbările macroeconomice. Care este abordarea Garanti BBVA în susținerea acestui sector și ce tipuri de finanțări sunt cele mai solicitate în prezent?
IMM-urile reprezintă un segment esențial pentru economia României, fiind un motor important de creștere și de creare de locuri de muncă, dar și unul dintre sectoarele cele mai vulnerabile în fața schimbărilor macroeconomice și fiscale. De aceea, încercăm să avem o abordare responsabilă și partenerială față de aceste companii, pentru că știm că nevoile lor sunt diverse și adesea urgente. Rolul nostru este să le oferim, atât finanțări adaptate specificului activității lor, cât și consiliere pentru a-și putea continua activitatea într-un mediu economic plin de provocări.
În prezent, cele mai solicitate finanțări sunt pentru capitalul de lucru, necesar pentru continuitatea operațională și plata furnizorilor, dar și pentru investiții în modernizare și digitalizare. Totodată, observăm un interes în creștere pentru finanțările destinate proiectelor verzi și eficiente energetic, ceea ce arată că tot mai multe IMM-uri se aliniază tendințelor europene de sustenabilitate.
Prin procese rapide, expertiză locală și echipe dedicate, ne dorim să fim un partener de încredere pentru IMM-uri, sprijinindu-le să se dezvolte și să traverseze mai ușor perioadele de volatilitate economică. Credem că sănătatea și reziliența acestui sector se reflectă, de fapt, în sănătatea și reziliența întregii economii românești.
Finanțările sustenabile și criteriile ESG sunt tot mai des integrate în deciziile de creditare. Cum abordează Garanti BBVA această tendință și în ce măsură vedeți o creștere a cererii pentru proiecte verzi?
La nivel de grup, există un angajament puternic pentru promovarea finanțărilor sustenabile și integrarea criteriilor ESG în deciziile de business, iar acest angajament se reflectă și în activitatea Garanti BBVA din România. Ne uităm cu atenție la impactul pe termen lung al proiectelor pe care le finanțăm și încurajăm clienții să dezvolte inițiative care contribuie la tranziția verde și la o economie mai sustenabilă.
În ultimii ani, observăm o creștere treptată a cererii pentru proiecte verzi, mai ales în zona eficienței energetice, a energiei regenerabile și a investițiilor în tehnologii mai puțin poluante. Companiile devin din ce în ce mai conștiente că sustenabilitatea nu mai este doar o opțiune, ci o condiție pentru competitivitatea lor viitoare. În acest context, rolul nostru este să le fim alături prin produse financiare dedicate și prin expertiza necesară pentru a transforma aceste proiecte în realitate.
Credem că tendința de creștere a finanțărilor sustenabile va continua, iar băncile care vor reuși să îmbine criteriile ESG cu soluții flexibile și accesibile vor putea aduce valoare atât clienților, cât și societății în ansamblu.
Cum vedeți evoluția pieței de creditare din România în următorii cinci ani și unde se poziționează Garanti BBVA în această perspectivă?
Cred că piața de creditare din România va trece printr-un proces de maturizare, în care vom vedea o creștere a incluziunii financiare și a gradului de intermediere financiară, dar și o îmbunătățire vizibilă a educației financiare. Tot mai mulți români vor avea acces la produse și servicii bancare, ceea ce va contribui la dezvoltarea economică, iar companiile, în special IMM-urile, vor apela mai des la finanțări pentru a-și susține investițiile, modernizarea și sustenabilitatea. În paralel, pe măsură ce educația financiară se dezvoltă, clienții vor lua decizii mai informate, vor înțelege mai bine implicațiile unui credit și vor fi mai atenți la relația pe termen lung cu banca.
În acest context, Garanti BBVA își propune să joace un rol activ, atât prin diversificarea și simplificarea produselor de creditare, cât și prin digitalizare și consiliere personalizată. Vom continua să investim în soluții care să facă accesul la finanțare mai facil și mai transparent, dar și în echipele noastre, care pot oferi sprijin real clienților în luarea deciziilor corecte. Alinierea la obiectivele de sustenabilitate și la bunele practici internaționale ale Grupului Garanti BBVA ne va permite să contribuim nu doar la creșterea intermedierii financiare, ci și la consolidarea unei relații sănătoase și responsabile între bancă și client.
Astfel, vedem Garanti BBVA poziționat ca un partener solid și responsabil, care sprijină nu doar dezvoltarea clienților săi, ci și evoluția pieței bancare din România în ansamblu.