Inflația îți poate eroda economiile mai repede decât îți dai seama. Să presupunem că ai 30.000 de lei și vrei să-i protejezi de pierderea puterii de cumpărare.
Ce se întâmplă dacă îi lași în contul curent? Cât câștigi dacă îi pui într-un depozit bancar? Și cât ai putea obține dacă investești în titluri de stat, ETF-uri sau acțiuni? Haide să comparăm scenariile!
Banii în cont curent: O pierdere garantată
Dacă îți păstrezi cei 30.000 de lei într-un cont curent fără dobândă, inflația va reduce valoarea reală a banilor tăi. Presupunând o rată a inflației de 10% pe an, pierderea de putere de cumpărare este semnificativă:
- După 1 an: 27.000 lei (pierzi 3.000 lei)
- După 5 ani: 18.570 lei (pierzi 11.430 lei)
- După 10 ani: 11.313 lei (peste 18.000 lei pierduți!)
Păstrarea banilor în contul curent duce la o pierdere sigură. Este cea mai nepotrivită opțiune.
Depozit bancar: Protecție parțială
Dacă alegi să plasezi cei 30.000 de lei într-un depozit bancar cu 6% dobândă anuală, vei obține totuși un câștig, dar el nu va reuși să acopere inflația:
- După 1 an: 31.800 lei (câștig de 1.800 lei, dar inflația îți reduce puterea de cumpărare la 28.900 lei)
- După 5 ani: 40.193 lei (dar inflația face ca valoarea reală să fie doar 24.900 lei)
- După 10 ani: 53.725 lei (dar real, ai doar 28.500 lei)
Depozitele sunt mai bune decât contul curent, dar tot pierzi bani pe termen lung din cauza inflației.
3. Titluri de stat: O soluție sigură, dar nu foarte profitabilă
Titlurile de stat oferă stabilitate și siguranță. Dacă investești cei 30.000 de lei într-un titlu de stat cu o dobândă de 7% anual, rezultatele vor fi mai bune decât la depozitul bancar:
- După 1 an: 32.100 lei (inflația scade valoarea reală la 29.200 lei)
- După 5 ani: 42.105 lei (valoarea reală: 26.100 lei)
- După 10 ani: 59.317 lei (valoarea reală: 30.900 lei)
Titlurile de stat sunt o alegere sigură, dar câștigul este limitat. Inflația încă îți reduce puterea de cumpărare.
ETF BET: Randamente mai mari, dar și volatilitate
Dacă alegi să investești într-un ETF care replică indicele BET (de exemplu, cel de la Tradeville), vei obține randamente mai mari pe termen lung. Indicele BET a avut un randament mediu istoric de 10% pe an.
- După 1 an: 33.000 lei (valoare reală: 30.000 lei)
- După 5 ani: 48.315 lei (valoare reală: 30.000 lei)
- După 10 ani: 77.823 lei (valoare reală: 40.500 lei)
ETF-urile oferă o protecție reală împotriva inflației și un randament solid pe termen lung.
Acțiuni individuale: Cea mai bună alegere pentru investitori activi
Dacă alegi să investești în acțiuni individuale ale unor companii solide (ex: Banca Transilvania, OMV Petrom, Hidroelectrica), poți obține un randament mediu de 12% pe an.
- După 1 an: 33.600 lei (valoare reală: 30.500 lei)
- După 5 ani: 53.120 lei (valoare reală: 32.500 lei)
- După 10 ani: 93.050 lei (valoare reală: 48.500 lei)
Acțiunile individuale sunt cea mai bună metodă de protecție împotriva inflației, dar necesită o strategie bine pusă la punct.
Unde e cel mai bine să-ți ții banii?
| Metodă | Valoare după 10 ani | Valoare reală după inflație |
|---|---|---|
| Cont curent | 30.000 lei | 11.313 lei |
| Depozit bancar (6%) | 53.725 lei | 28.500 lei |
| Titluri de stat (7%) | 59.317 lei | 30.900 lei |
| ETF BET (10%) | 77.823 lei | 40.500 lei |
| Acțiuni (12%) | 93.050 lei | 48.500 lei |
Dacă nu faci nimic și lași banii într-un cont curent, vei pierde peste 18.000 de lei în 10 ani doar din cauza inflației. Depozitele și titlurile de stat sunt mai sigure, dar tot pierzi bani în termeni reali. Cele mai bune opțiuni sunt ETF-urile și acțiunile individuale, care nu doar că îți protejează economiile, dar îți pot aduce și câștiguri semnificative.