Atunci când semnăm un contract pentru un credit imobiliar, el vine la pachet cu o răspundere importantă. Și anume, acel contract semnat practic influențează bugetul familiei pe o perioadă destul de lungă: 20-30 de ani! De aceea, analiza dobânzii – atât la momentul semnării contractului, cât și pe parcursul derulării creditului – este esențială. Te ajută să eviți surprizele neplăcute, dar și să menții ratele în limite tolerante pentru bugetul tău, lunar.
În primul rând, analiza dobânzii la momentul semnării unui credit imobiliar îți permite să înțelegi cu exactitate cât vei plăti pentru locuință în final. Mulți dintre noi suntem atenți la valoarea ratei lunare și omitem să ne uităm la valoarea dobânzii pe care o are creditul. Diferențele aparent mici între oferte – de exemplu, o dobândă cu 0,5% mai mică – pot duce la economii de mii de euro pe durata creditului.
Urmărește tot timpul ce dobânzi oferă băncile
Pe parcursul derulării creditului, monitorizarea dobânzii rămâne la fel de importantă. Dobânzile variabile se pot modifica semnificativ de la un an la altul, ceea ce înseamnă că rata ta poate crește sau scădea. Mulți români au simțit acest lucru odată cu creșterea indicilor de referință din ultimii ani, când ratele s-au majorat considerabil. În astfel de situații, este util să analizezi opțiuni precum refinanțarea, trecerea de la dobândă variabilă la una fixă sau renegocierea cu banca. Un demers simplu poate reduce semnificativ povara lunară.
Ce alegi? Dobândă fixă sau una variabilă
Când vine vorba despre tipurile de dobândă, clienții au două opțiuni principale: dobândă fixă și dobândă variabilă. Dobânda fixă oferă stabilitate, deoarece valoarea ei nu se schimbă pe durata perioadei contractuale. Este ideală în perioade de incertitudine economică, atunci când se așteaptă ca dobânzile generale din piață să crească. Pe de altă parte, dobânda variabilă se schimbă periodic și poate fi avantajoasă în momente în care economia merge bine, oferind rate mai mici. Și aduce un avantaj financiar firesc. Totuși, implică și un grad de risc.
În final putem spune că o bună atenție asupra dobânzilor la semnarea contractului, dar și pe parcursul derulării lui te salvează de bani aruncați. Cea mai bună dobândă este aceea care se potrivește situației tale financiare și contextului economic în care te afli. Astfel, o decizie bună și informată poate transforma un credit imobiliar dintr-o povară financiară într-un credit ușor de susținut, cu rate sigure și la un preț bun.