Investițiile reprezintă un capitol nou pentru România, un capitol recent descoperit, pe care tot mai mulți români încep să-l adopte. De fapt, România se situează pe locul 4 la nivel global în topul XTB pentru cea mai rapidă creștere a numărului de investitori noi, spune Irina Cristescu, general manager al companiei de investiții XTB România, semn că trecem într-o nouă eră, în era în care țările dezvoltate au pășit de mult timp.
Dacă istoria noastră încărcată nu ne-a permis să vedem banii altfel decât un mijloc de a acoperi nevoile de zi cu zi, iată că viitorul se conturează azi cu totul altfel, explică Irina Cristescu pentru Spotmedia.ro.
”Cred că responsabilitatea pentru îmbunătățirea educației financiare revine tuturor: autorități, școală, presă, brokeri”, spune managerul, la baza psihoterapeut, care demonstrează că lumea finanțelor nu este exclusiv masculină, ba chiar are de câștigat pe măsură ce tot mai multe femei se implică în acest proces.
Ce v-a atras spre piața de capital, un peisaj reprezentat numeric de femei într-o mai mică măsură decât de bărbați?
Parcursul meu profesional nu a fost, de la bun început, pe o traiectorie specifică lumii financiare – ba dimpotrivă. Formarea mea inițială este de psiholog/psihoterapeut. Au fost aproape 10 ani de studiu și stagii de formare care îmi proiectau un viitor în scaunul de psihoterapeut.
Am ajuns să lucrez în domeniul financiar printr-o coincidență. Totuși, a fost un mediu în care am performat foarte bine și, între timp, am urmat noi studii în management financiar. Pe scurt, parcursul meu profesional a avut o ascensiune rapidă și mi s-a conturat o carieră foarte frumoasă în acest domeniu.
Ce m-a atras cel mai mult spre piața de capital au fost dinamismul și complexitatea. Este un domeniu în continuă schimbare, unde fiecare zi aduce noi provocări și oportunități. Posibilitatea de a influența și de a participa activ la mișcările pieței m-a fascinat și m-a motivat să mă dedic acestei cariere.
Este adevărat că piața de capital este dominată numeric de bărbați, dar acest lucru este pe cale să se schimbe. Am întâlnit multe femei talentate și pasionate în acest domeniu, care aduc o perspectivă valoroasă și contribuie semnificativ la dezvoltarea pieței.
Consider că diversitatea de gen este esențială pentru inovație și succes în orice domeniu, inclusiv în piața de capital. Am fost întotdeauna susținătoare a egalității de șanse și încurajez femeile să se implice activ în acest sector, deoarece au potențialul de a realiza lucruri extraordinare.
Care sunt credințele legate de bani care vă guvernează atât alegerile personale cât și cele profesionale?
Credințele mele legate de bani se bazează pe câteva principii fundamentale, pe care mi le-am însușit în urmă cu mai mulți ani. În primul rând, educația financiară continuă este esențială pentru a lua decizii informate și responsabile.
Acest principiu m-a ghidat atât în cariera mea, cât și în viața personală. Îmi doresc ca un număr și mai mare de oameni să înțeleagă importanța educației financiare și să își gestioneze banii în mod eficient.
Un alt principiu însușit este acela de a nu percepe banii drept un mijloc de a acoperi nevoile curente, ci și ca o investiție în viitor. Acest lucru se referă la economisirea și investiția inteligentă a resurselor pentru a asigura stabilitatea financiară pe termen lung.
În plan profesional, acest principiu se traduce prin identificarea și susținerea oportunităților de investiție care au potențial de creștere. Acest aspect este strâns legat de un alt principiu după care mă ghidez – diversificarea, pe care o consider importantă în gestionarea riscului financiar. Dacă evităm să „punem toate ouăle într-un singur coș”, ne poate ajuta la reducerea riscurilor și la maximizarea șanselor de succes.
Desigur, trebuie să menționez și responsabilitatea și etica. Consider că este important să gestionezi banii cu responsabilitate și să fii conștient de impactul deciziilor financiare asupra celor din jur și asupra mediului.
Românii nu sunt foarte familiarizați cu ideea de investiții, cel mult cu ideea de a cumpăra un apartament pentru a fi scos la închiriere. Ce v-ați propus să faceți pentru a schimba ceva în România, când vine vorba despre banii românilor? Ce soluții propuneți?
Este adevărat că mulți români nu sunt încă familiarizați cu ideea de investiții diversificate și tind să se limiteze la investițiile în imobiliare. Însă consider că acest lucru începe să se schimbe, având în vedere că, de exemplu, România se situează pe locul patru la nivel global în topul XTB pentru cea mai rapidă creștere a numărului de investitori noi.
Primul trimestru al acestui an a fost foarte puternic pentru XTB România, înregistrând o creștere de 14,3% a numărului de clienți noi. Majoritatea clienților români - inclusiv cei recent înregistrați - preferă să investească în instrumente financiare precum CFD-uri, ETF-uri și acțiuni.
Această performanță demonstrează că soluțiile propuse de noi se potrivesc nevoilor investitorilor români, care încep să acumuleze și mai multe informații despre acest domeniu.
În primul rând, propunem 6.300 de instrumente financiare precum Acțiuni și ETF-uri, instrumente financiare derivate de tip CFD, cu suport pe Indici, Forex, Mărfuri, monede virtuale și altele.
De asemenea, educația financiară este un pilon foarte important pentru noi. XTB a creat un program educațional amplu, care oferă materiale specifice pentru toți investitorii, începători sau avansați.
Toate aceste măsuri sunt în strânsă conexiune cu tehnologia și accesibilitatea. În lumea dinamică a piețelor financiare, o platformă de investiții este cheia pentru a profita de oportunitățile bursiere, de aceea platforma XTB este una performantă. Vorbim despre un software avansat, care permite investitorului să tranzacționeze online, oferindu-i acces în timp real la cumpărarea și vânzarea instrumentelor financiare.
Ați vorbit despre educația financiară precară în România. Ce e de făcut și de unde vine schimbarea?
Educația financiară este un subiect de mare importanță și necesită o abordare unitară pentru a produce schimbarea dorită. Cred că responsabilitatea pentru îmbunătățirea educației financiare revine tuturor: autorități, școală, presă, brokeri șamd.
Consider că numai prin colaborare și implicare putem crea o cultură a educației financiare solide și putem ajuta oamenii să își gestioneze mai bine resursele și să își asigure un viitor financiar stabil – și, de ce nu, să ajungă la independența financiară dorită de toți.
Programul de educație financiară dezvoltat de XTB înglobează atât noțiunile de bază, precum Dicționarul Traderului, tutoriale video, webinare, manuale, ebook-uri, cât și module întregi de cursuri pentru traderii cu nivel avansat.
În paralel, specialiștii XTB realizează săptămânal analize de piață ale celor mai recente evenimente și date de interes pentru investitori. Analizele prezintă raportări și dezbat, pe înțelesul tuturor, în limba română, acele date care pot influența drastic mai multe clase de active.
Care sunt regulile de bază de care trebuie să țină cont oricine atunci când decide să apeleze la un broker pentru investițiile sale?
Din punctul meu de vedere, alegerea unui broker este un pas important în călătoria financiară a oricui. Imaginați-vă că vă aflați în fața unei intersecții importante, iar alegerea drumului corect vă poate influența semnificativ destinația.
Un broker de încredere poate oferi instrumentele și sprijinul necesar pentru a ajuta clientul să înțeleagă informațiile noi pe care le descoperă. Sunt numeroase opțiuni pe piață, însă este important ca un viitor investitor să știe ce criterii să ia în considerare pentru a alege brokerul care se aliniază cel mai bine cu obiectivele de investiții, nevoile educaționale și stilul de învățare.
De fiecare dată când este nevoie să luați o decizie importantă, precum cea de a investi, primul și cel mai important pas este informarea riguroasă despre istoricul brokerului. Ulterior, pot fi identificate și alte noțiuni demne de avut în vedere: oferta variată a brokerului, comisioanele percepute șamd.
Odată ales un broker de încredere, ce riscuri mai rămân când alegi să investești la bursă?
Chiar și cu un broker de încredere, este esențial să fim conștienți de riscuri și să le gestionăm printr-o diversificare adecvată a portofoliului, o bună informare și o strategie de investiții bine gândită.
În primul rând, riscul de piață este omniprezent. Acesta reprezintă posibilitatea ca valorile investițiilor noastre să scadă din cauza unor factori economici sau politici, fluctuații de pe piață sau alte evenimente neprevăzute care pot afecta prețurile acțiunilor și altor instrumente financiare. Chiar și cele mai fundamentate investiții pot suferi de pe urma volatilității pieței.
De asemenea, un alt risc mai apare atunci când companiile în care am investit întâmpină dificultăți și nu pot îndeplini obligațiile financiare, ceea ce poate duce la pierderea investiției. Este esențial să fie monitorizată sănătatea financiară a companiilor din portofoliul pentru a minimiza acest risc.
Fluctuațiile ratelor dobânzilor pot afecta, de asemenea, prețurile acțiunilor și obligațiunilor, acesta fiind riscul de rată a dobânzii. De exemplu, o creștere a ratelor dobânzilor poate duce la scăderea valorii obligațiunilor existente. Investițiile în instrumente financiare denominate într-o altă monedă decât cea locală implică riscul valutar, deoarece fluctuațiile cursului pot afecta valoarea investiției tale.
Inflația este un alt factor de risc ce trebuie avut în vedere, deoarece poate eroda puterea de cumpărare a returnărilor obținute din investiții. Dacă rata inflației este mai mare decât randamentul investițiilor noastre, puterea de cumpărare scade.
În plus, există riscul specific companiei, care se referă la riscurile asociate unei anumite companii, cum ar fi performanța slabă a managementului sau inovațiile tehnologice ale competitorilor, care pot afecta negativ valoarea acțiunilor companiei respective.
Care sunt, însă, avantajele?
Investițiile la bursă oferă numeroase avantaje, dintre care cel mai evident este potențialul de câștig notabil. Unul dintre cele mai mari avantaje ale investițiilor la bursă este randamentul potențial ridicat pe termen lung.
De exemplu, istoricul pieței de acțiuni a arătat că, în medie, investitorii pot obține un randament anual de aproximativ 7-10%, ajustat pentru inflație. Acest lucru este semnificativ mai mare decât ceea ce oferă de obicei conturile de economii sau alte investiții mai conservatoare, cum ar fi obligațiunile de stat.
Un alt avantaj semnificativ este diversificarea. Prin investițiile la bursă, ai posibilitatea de a crea un portofoliu diversificat care să includă acțiuni din diferite sectoare economice, regiuni ale lumii și clase de active. Diversificarea ajută la reducerea riscului general al portofoliului tău, deoarece pierderile dintr-o investiție pot fi compensate de câștigurile din altele.
De asemenea, investițiile la bursă oferă un grad ridicat de lichiditate, permițând cumpărarea și vânzarea de acțiuni relativ ușor, în comparație cu alte tipuri de investiții, cum ar fi imobiliarele. Această flexibilitate oferă control și acces rapid la fonduri, în cazul în care avem nevoie de capital imediat.
Cum vedeți piața în 2024? Dar 2025? Se întrevăd motive de optimism în domeniul investițiilor pe piețe de capital?
Pentru 2024, văd piața de capital continuând să fie influențată de o serie de factori macroeconomici, precum inflația, politicile monetare și evenimentele geopolitice. Cu toate acestea, există motive solide pentru optimism.
În primul rând, economia globală pare să se stabilizeze după perturbările majore din anii precedenți. Băncile centrale, în special Federal Reserve din SUA și Banca Centrală Europeană, par să adopte o abordare mai prudentă în ceea ce privește ratele dobânzilor, fiind așteptate să anunțe chiar scăderi - ceea ce ar putea susține creșterea economică și, implicit, piețele de capital.
În egală măsură, sectoarele tehnologice și de energie verde vor continua să atragă investiții semnificative, pe măsură ce inovațiile tehnologice și tranziția către o economie sustenabilă devin priorități globale. Investitorii sunt din ce în ce mai interesați de companiile care dezvoltă soluții pentru problemele climatice și de sustenabilitate, ceea ce ar putea duce la performanțe notabile în aceste domenii.
Pentru 2025, am putea spune că perspectivele sunt mai optimiste. Pe măsură ce incertitudinile actuale se vor risipi ușor, ar trebui să vedem o creștere a încrederii investitorilor și o redresare economică mai robustă.
Transformarea digitală a diverselor industrii va continua să fie un motor de creștere, alimentată de adoptarea tehnologiilor emergente, cum ar fi inteligența artificială.
Există, totuși, câteva riscuri de luat în considerare, cum ar fi tensiunile geopolitice, posibilele noi crize sanitare sau alte evenimente neprevăzute.
Ce planuri mai aveți pentru această piață?
XTB își propune să devină mai mult decât un simplu broker: o aplicație universală de investiții. Pentru perioada următoare, XTB își propune să își extindă portofoliul de produse și să introducă noi servicii și soluții atractive pentru clienți.
În acest sens, pregătim lansarea obligațiunilor ca nouă clasă de active în portofoliul pasiv al XTB. Astfel, vom oferi clienților posibilitatea de a investi în obligațiuni emise de guverne din alte țări, precum și în cele emise de companii globale renumite sau care au un rating sigur.
Totodată, până la sfârșitul anului, intenționăm să introducem o soluție pentru gestionarea finanțelor „din mers". Este vorba despre un portofel virtual integrat cu un card multi-valutar, care va permite investitorilor să efectueze plăți, transferuri, schimburi valutare și investiții, oferind astfel o flexibilitate și accesibilitate mai mare.