Dacă ești angajat în România și ai sub 45 de ani, e foarte probabil să ai bani în Pilonul II de pensii – chiar dacă nu știai asta până acum. Și, poate mai important decât atât: sunt banii tăi.
Hai să vedem ce înseamnă acest sistem, cum funcționează și cum te poți asigura că îți folosești drepturile până la ultimul leu.
Ce este, de fapt, Pilonul II?
Pilonul II este un sistem de pensie privată obligatorie introdus în România în 2008. Pe scurt, o parte din contribuțiile sociale pe care le plătești lunar (4,75% din salariul brut) merge direct într-un cont de pensie pe numele tău. Nu sunt bani în plus față de ce plătești deja la stat, ci o redirecționare automată spre un fond privat care îi investește pentru tine.
Scopul? Să îți asigure un venit suplimentar la bătrânețe, pe lângă pensia de stat (Pilonul I).
Pilonul I vs. Pilonul II
| Caracteristică | Pilonul I (Stat) | Pilonul II (Privat) |
|---|---|---|
| Administrare | Statul | Companii private autorizate |
| Cine deține banii | Statul (solidaritate) | Tu (cont personal) |
| Moștenire | Nu | Da, poate fi moștenit |
| Randament | Nu produce câștig | Da, este investit și aduce profit |
| Accesibilitate | Doar la pensionare | La pensionare sau în cazuri speciale |
Pe scurt: Pilonul I e un sistem de solidaritate (tu plătești azi pentru actualii pensionari, urmând ca alți salariați să plătească pentru tine când vei fi pensionar), în timp ce Pilonul II e un sistem de acumulare individuală (tu economisești pentru tine).
Cine administrează fondurile și cât câștigi?
Fondurile de pensii Pilon II sunt gestionate de companii private precum NN, Aegon, BCR Pensii, Generali, BRD, Metropolitan Life și Vital. Acestea investesc banii în titluri de stat, acțiuni sau obligațiuni, urmărind să obțină randamente cât mai bune, adică venituri suplimentare pentru tine.
Randamentele anuale medii din ultimii ani au fost între 6% și 8%, mai mari decât rata medie a inflației. Asta înseamnă că banii tăi nu doar că nu pierd din valoare, ci chiar cresc în timp – o performanță importantă mai ales în vremuri cu inflație ridicată.
Cât de siguri sunt banii tăi?
Foarte. Pilonul II este strict reglementat de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Există reguli clare privind:
- Tipurile de investiții permise
- Raportarea și transparența
- Separarea banilor tăi de patrimoniul companiei care administrează fondul
Chiar și în cazul în care administratorul dă faliment, fondul tău nu este afectat. Administratorii sunt obligați să păstreze banii participanților separat de activele proprii ale companiei, astfel încât, banii tăi sunt 100% protejați.
Cum îți verifici banii?
Verificarea banilor este un proces ușor și nu implică niciun cost. Iată ce trebuie să faci:
Află unde ești înregistrat – intră pe asfromania.ro și selectează secțiunea “Află la ce fond de pensii ești”.
Fă-ți cont online – majoritatea administratorilor au portaluri unde vezi:
- Suma acumulată
- Contribuțiile lunare
- Randamentul obținut
Primești raport anual – în format electronic sau tipărit, cu toate detaliile relevante.
Ce se întâmplă dacă pățești ceva?
Unul dintre cele mai importante avantaje ale Pilonului II este că banii pot fi moșteniți. Moștenitorii trebuie doar să prezinte certificatul de moștenitor, iar fondul se transferă:
- Fie în contul lor de Pilon II (dacă au)
- Fie se virează direct într-un cont bancar
Tocmai de aceea e bine să-ți informezi familia despre acest cont, ca să știe ce au de făcut dacă apare o situație neprevăzută.
De ce merită să fii informat și la curent cu evoluția Pilonului II
- În primul rând, sunt banii tăi, care se adună lună de lună.
- Acești bani pot aduce randamente bune în timp – fără ca tu să faci nimic în plus.
- După cum ai aflat deja, ei pot fi moșteniți – spre deosebire de pensia de stat.
- În plus, acești bani sunt protejați, într-un sistem supravegheat și reglementat strict.
Nu în ultimul rând, odată ce lucrurile îți sunt suficient de clare, nu uita:
- Verifică-ți contul măcar o dată pe an, ca pe un cont bancar.
- Chiar dacă schimbi locul de muncă, contul tău rămâne activ. Banii nu se pierd!
Dacă vrei să afli mai multe detalii despre fondul tău sau despre Pilonul II în general, nu ezita să consulți surse oficiale (ai mai jos informații) sau să discuți cu un consultant financiar autorizat.
- Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF): www.asfromania.ro
- Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR): www.apapr.ro
- Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat
- Comunicate oficiale ale fondurilor de pensii (NN, Aegon, BCR etc.)
Acest articol este susținut de Banca Transilvania în cadrul proiectului Finanțe pe Înțelesul Tuturor by BT.
O campanie realizată via Ethical Media Alliance, pentru susținerea educației financiare.