Când aplici pentru un credit, banca verifică mai mulți factori pentru a evalua dacă poți rambursa împrumutul. Informațiile de mai jos te pot ajuta să te pregătești din timp, astfel încât procesul de aprobare să fie unul cât mai facil.
Ce verifică banca pentru a-ți aproba creditul
Iată care sunt principalele aspecte analizate de bancă în vederea acordării unui împrumut și ce poți face pentru a-ți crește șansele de aprobare:
1. Veniturile și capacitatea de rambursare
Banca verifică dacă ai un venit stabil și suficient pentru a acoperi ratele. Se analizează:
- Salariul (fluturaș de salariu, adeverință de venit).
- Venituri din PFA, chirii, dividende, pensii, alocații etc.
- Gradul de îndatorare (procentul veniturilor deja alocat altor datorii). De obicei, acesta nu trebuie să depășească 40%.
2. Istoricul de creditare (Biroul de Credit)
- Se verifică dacă ai întârzieri la alte credite sau ești trecut pe lista rău-platnicilor.
- Dacă ai avut probleme de plată în trecut, este posibil să ți se refuze cererea sau să primești condiții mai dure (dobândă mai mare).
3. Stabilitatea locului de muncă
- Banca verifică vechimea la locul de muncă (de obicei, trebuie să ai minim 3-6 luni în același loc).
- Dacă ai contract pe perioadă determinată, șansele sunt mai mici.
4. Garanțiile (pentru creditele garantate)
- Dacă iei un credit ipotecar, banca va evalua valoarea locuinței.
- În cazul unui credit auto, mașina poate fi gajată până la rambursarea creditului.
5. Coplătitorii sau girantul (dacă este necesar)
Dacă venitul tău nu este suficient, banca poate cere un coplătitor sau un girant, care trebuie să îndeplinească aceleași criterii.
6. Alte verificări (listă ANAF, datorii la stat etc.)
Banca poate consulta baza de date ANAF pentru a verifica veniturile declarate.
Se verifică dacă ai datorii restante la stat (impozite, amenzi etc.).
Vârsta – unele credite au limite de vârstă (ex. maxim 65-70 de ani la finalul creditului).
Cum să-ți crești șansele de aprobare?
- Asigură-te că ai venituri stabile și suficiente pentru a susține rata lunară. Analizează cheltuielile și datoriile existente și ține cont că gradul de îndatorare nu trebuie să depășească 40-45% din venitul net.
- Verifică-ți scorul de credit și plătește eventualele restanțe. Dacă ai un istoric de credit slab, încearcă să iei un credit mai mic / pe un termen mai lung sau să aduci un coplătitor.
- Menține stabilitatea la locul de muncă. Băncile solicită de obicei o vechime minimă de 3-6 luni în același loc și preferă contractele pe perioadă nedeterminată
- Pregătește actele necesare. De obicei, băncile cer următoarele: act de identitate; adeverință de venit sau extras ANAF (pentru angajați); documente privind alte venituri (dacă ai chirii, dividende, pensie etc.); facturi la utilități (unele bănci verifică stabilitatea domiciliului); documente suplimentare (dacă iei un credit ipotecar – extras CF, antecontract de vânzare-cumpărare etc.)
Așadar, dacă vrei să obții un credit, este important să înțelegi criteriile de evaluare ale băncii și să te pregătești din timp pentru a crește șansele de aprobare și a obține condiții mai bune.