Urgențele financiare sunt situații care ne pot destabiliza atât de puternic încât riscăm să nu ne mai putem reveni prea repede la un echilibru financiar. De fapt, acestea sunt momentele în care te împrumuți la cele mai mari costuri și poți să afectezi traiectoria vieții tale și a celor dragi.
Pentru a evita situațiile extreme, e bine să îți faci un scenariu cu privire la posibile urgențe și un plan: care sunt banii pe care pui mâna în caz de urgență?
Ce sunt cheltuielile urgente?
Cheltuielile urgente sunt probleme mari, grave, care necesită o reacție rapidă și nu pot fi amânate. De exemplu, o intervenție medicală imediată, o reparație majoră la locuință sau intrarea în șomaj te pune într-o situație extrem de dură, în care ești nevoit să faci rost de o sumă mare cu orice preț. Aceste situații cer o soluție rapidă pentru a evita problemele ulterioare.
Pentru astfel de urgențe ai nevoie de un fond de siguranță.
Pentru probleme mai mici sau tot felul de situații neprevăzute (nunți, botezuri, onomastice și altele), soluția este să ai un fond de urgență.
Dar care este diferența dintre fondul de urgență și fondul de siguranță?
Fondul de urgență:
- Este destinat să acopere cheltuieli mici, dar neprevăzute, care necesită o reacție rapidă.
- Valoarea recomandată este de aproximativ 30-40% din venitul lunar sau un minim de 2.000 de lei, în funcție de venitul tău.
- Ar trebui să fie disponibil instant, păstrat cash sau într-un cont curent ușor accesibil.
- Exemple de utilizare: repararea mașinii, înlocuirea unui electrocasnic stricat, o consultație medicală neașteptată.
Fondul de siguranță:
- Este destinat să acopere cheltuieli mari, care pot apărea în situații dificile, cum ar fi pierderea locului de muncă sau probleme de sănătate pe termen lung.
- Valoarea recomandată este echivalentul a 3-12 luni de venit, în funcție de situația personală și familială. De exemplu, o persoană tânără și singură poate avea un fond echivalent cu 3 luni de venit, în timp ce o familie cu 2 copii și un singur venit ar trebui să aibă un fond pentru 12 luni.
- Acest fond trebuie să fie disponibil rapid, dar păstrat separat de contul curent, ideal într-un cont de economii sau în titluri de stat.
- Exemple de utilizare: acoperirea cheltuielilor în timpul șomajului, probleme serioase cu locuința, probleme serioase de sănătate sau alte situații care îți afectează venitul pentru o perioadă mai lungă.
Fondul de siguranță înainte de toate
În momentul în care vrei să-ți pregătești o plasă de siguranță, fondul de siguranță și fondul de urgență sunt primele elemente pe care trebuie să le pui la punct.
Abia apoi, urmează:
- Investiții în titluri de stat: O opțiune sigură, ideală pentru economii pe termen mediu și lung.
- Investiții în acțiuni: Potențial ridicat de câștig pentru diversificarea economiilor.
- Pilonul III de pensii: Un instrument suplimentar pentru a-ți asigura un venit confortabil la pensionare.
- Asigurări: Polițe de sănătate, viață sau locuință pentru a proteja împotriva evenimentelor neprevăzute.
Dacă nu ții cont de ordine și te hazardezi în investiții pe bursă, spre exemplu, fără să ai un fond de siguranță, riști ca viața și întâmplările ei nefericite să te forțeze să scoți mai repede economiile pe care cu bună credință le-ai investit pe bursă.
Iar dacă necazul se întâmplă într-o perioadă cu scăderi majore în piață, riști să scoți doar o parte din banii pe care i-ai investit și, în plus, să fii nevoit să te mai împrumuți și scump la un credit pe care nu ți-ai fi dorit să îl ai.
Planificarea, singura armă în fața urgențelor financiare
Cheltuielile urgente sunt inevitabile de-a lungul vieții, dar impactul lor financiar poate fi redus semnificativ dacă te pregătești din timp.
Construirea unui fond de urgență și a unui fond de siguranță, alături de alte instrumente financiare, îți oferă stabilitatea necesară pentru a face față oricărei situații. Cu o planificare atentă și disciplină financiară, vei avea liniștea de care ai nevoie pentru a gestiona cu succes orice provocare financiară.