În lumea banilor, fiecare decizie pe care o luăm ne poate apropia sau îndepărta de obiectivele noastre financiare. Una dintre aceste decizii aparent simple este alegerea contului bancar potrivit. Dacă până acum ai crezut că un cont curent este doar „o parcare” pentru banii tăi, s-ar putea să fii surprins să afli că există conturi curente cu dobândă. Acestea îți permit să faci toate operațiunile financiare zilnice în timp ce îți aduc un mic câștig.
Dar ce sunt ele și de ce ar trebui să te intereseze? Hai să clarificăm lucrurile într-un limbaj simplu, prietenos și fără jargon inutil.
Ce este un cont curent cu dobândă?
Un cont curent cu dobândă funcționează exact ca un cont curent obișnuit:
- Îți primești salariul în el.
- Plătești facturi sau faci cumpărături.
- Scoți bani de la ATM sau transferi online.
Diferența majoră este că acest tip de cont îți oferă și o dobândă pentru banii care rămân în cont. Practic, banca îți mulțumește pentru că ai ales să-ți păstrezi economiile la ei, oferindu-ți o recompensă, chiar și atunci când folosești banii frecvent.
Cum funcționează dobânda la un cont curent?
Dobânda la un cont curent este exprimată anual (cum vedem adesea notația DAE – Dobândă Anuală Efectivă), dar este calculată zilnic și plătită de obicei lunar.
De exemplu, dacă ai un sold mediu de 5.000 de lei într-un cont curent cu o dobândă de 1% pe an, într-o lună, câștigi aproximativ 4,17 lei (5.000 lei × 1% ÷ 12 luni).
Nu pare mult, dar dacă ai sume mai mari sau îți lași banii să crească în timp, dobânda acumulată poate deveni un venit pasiv interesant.
De ce să alegi un cont curent cu dobândă?
În primul rând, faci mai multe cu banii tăi: De ce să lași banii într-un cont care nu produce nimic, când ai opțiunea să câștigi măcar o mică dobândă?
Mai apoi, ai acces instant la fonduri: Spre deosebire de un depozit la termen, unde banii sunt „blocați” pentru o anumită perioadă, într-un cont curent cu dobândă ai acces la bani oricând. În plus, dobânda este garantată și nu depinde de fluctuațiile pieței financiare.
Și, totuși, nu toate conturile curente cu dobândă sunt la fel, așa că fii atent la următoarele aspecte:
- Dobânzile oferite la conturile curente sunt de obicei mai mici decât cele de la depozitele la termen sau alte produse de economisire. Totuși, acestea pot varia semnificativ între bănci.
- Unele bănci îți cer să păstrezi un anumit sold minim în cont pentru a beneficia de dobândă. Dacă soldul tău scade sub acest prag, dobânda s-ar putea să nu se aplice deloc.
- Verifică dacă există comisioane de administrare sau alte taxe care ar putea diminua câștigurile obținute din dobândă.
- Unele bănci plătesc dobânda lunar, în timp ce altele o fac trimestrial. Întreabă detalii pentru a ști cum să-ți planifici economiile.
Și dacă informațiile de mai sus nu te mulțumesc, atunci iată un exemplu relevant.
Să presupunem că ai 20.000 de lei în cont curent. Într-un an, dacă alegi un cont cu dobândă de 2%, ai putea câștiga 400 de lei, fără niciun efort. Dacă lași această sumă să crească și adaugi periodic economii, câștigul se poate amplifica datorită dobânzii compuse.
Cum să alegi contul potrivit?
În căutarea contului potrivit, cercetează piața: Compară ofertele băncilor. Poți folosi site-uri de comparație, precum conso.ro sau finzoom.ro, sau să consulți direct paginile instituțiilor financiare.
Ia în considerare comportamentul tău financiar, înainte să alegi un cont. Dacă faci multe tranzacții, verifică să nu existe comisioane ascunse care să-ți mănânce câștigul din dobândă.
Nu în ultimul rând, asigură-te că banca este sigură: Depozitele de până la 100.000 de euro sunt garantate prin Fondul de Garantare a Depozitelor, deci nu există riscuri majore pentru economiile tale.